三菱UFJ銀行の行員の女性が貸金庫から十数億円相当の金品を盗んでいた問題がようやく一歩進みました。容疑者女性の名前などが伏せられ、ネット界隈がざわざわしていたところでしたが、犯人は三菱UFJ銀行の練馬区に住む今村由香理容疑者（46）でした。
今村容疑者は去年9月ごろ、当時勤めていた東京の練馬支店の貸金庫で男性客2人が預けていた金塊およそ20キロ、およそ2億6000万円相当を盗んだ疑いがもたれているわけですが、当時、支店長代理を務める貸金庫の管理責任者でした。
わかっているだけで、2020年4月から去年10月の間に、勤務していた練馬支店と玉川支店で、あわせておよそ60人の顧客の貸金庫から十数億円相当の金品を盗んでいたということですが、他に余罪がないか、今村容疑者以外にも過去に同様の犯行を行っている犯罪者が三菱UFJ銀行や、他の銀行でいなかったのかが気になるところです。
貸金庫には現金を預けてはいけないなどの規約があります。ですが家族にもだまって財産を預けたいということで、札束を預けていた富裕層も多いことでしょう。利用規約にそって考えると、規約違反なので損失を補填されることはない、という建付けになるのでしょうが、、、、日本の銀行であればめったなことは起こらないだろう、、、という安心はもうできない状況と言えそうです。（もっとも逆張りで、今後は対策が取られるだろうから安全になるはず、という話もあるのかもしれませんが）
気になる盗んだ資金の用途ですが、「投資に使った」などと話していると伝わっています。ホストと投資はお金を無限に溶かしてしまうんですね。。とはいえ、本当に全額お金を使い切っているのでしょうか？暗号通貨に換えてもっている、時計などの資産性の高い動産に変えて持っているなどの可能性や、スイス銀行やリヒテンシュタイン侯国などの銀行秘密に定評のある国のプライベートバンクに預けているなどの方法で財産を隠していることはないのでしょうか。
最近はOECD加盟国が資金洗浄を防ぐために協定を結んでいるので、スイスのプライベートバンクでも以前ほど強固に銀行秘密を理由にした機密情報の堅持はできないとされています。ですが、ミキシングと呼ばれる方法で暗号通貨を不正に持ち出すために複数のウォレットを介する方法は確かに存在します。それによって資金を隠すやり方も可能です。
- ウォレットの連鎖:
- 複数のウォレットを介して資金を移動させることで、取引の履歴を複雑にし、追跡を困難にします。各ウォレットは異なる所有者やエンティティに見せかけることが可能です。
- ミキシングサービス（Tumbler/Mixer）:
- これらのサービスは、複数のユーザーの暗号通貨を混ぜ合わせ、一方から他方へ送ることで、資金の出所を隠します。ミキサーは、資金の流れを追跡するのが非常に難しくします。
- プライバシー重視の暗号通貨利用:
- Monero（XMR）やZcash（ZEC）などのプライバシー保護機能が強化された暗号通貨を使うことで、取引の透明性を低下させます。これらのコインは、送金元や送金先を匿名化する機能を持っています。
- 分散型取引所（DEX）の利用:
- 中央集権型取引所とは異なり、DEXはユーザー間で直接取引が行われるため、追跡が難しくなります。KYC（Know Your Customer）要件も軽減されます。
可能性と対策：
- 可能性: これらの方法を使用すれば、資金を不正に持ち出し隠すことは技術的には可能です。特に、ブロックチェーン分析が困難になるように設計された技術やサービスを使用すると、追跡は非常に難しくなります。
- 対策:
- ブロックチェーン分析: 専門的なブロックチェーン分析ツールやサービス（例：Chainalysis, Elliptic）がある程度の追跡を可能にします。これらのツールは、取引パターンやウォレットの関連性を分析します。
- 法執行機関の介入: 国際協力や司法相互扶助を通じて、暗号通貨の取引に関連する情報を収集することができます。
- 暗号通貨取引所の監視: 取引所は、規制により不審な取引や大口取引を監視し、報告する義務があります。これにより、資金の流れを部分的に追跡することが可能です。
とはいえ、完全に匿名化された取引や複雑な構造を利用した場合、資金の完全な追跡は非常に難しいかもしれません。
こうした不正な資金洗浄はいたちごっこのように対策への対策が開発されていくので、終わりはありませんが、いまも詐欺手段でえた利益を洗浄して入手している詐欺師たちがいるのは確かです。
