詐欺師を騙す詐欺師｡『クロサギ』｡TBS系「金曜ドラマ」枠で放送された｡ドラマで描かれた様々な詐欺を題材にその手口を学んでみたい｡第6回は､『ローン詐欺』である｡
※今回もネタバレとなりますのでご注意を。
目次
住宅ローンと詐欺
ドラマでは、借金に苦しみつつも、決して家を手放さない家族の姿が描かれる。家は、多くの人にとって、人生で最大の買い物だ。それだけに、思い入れも強い。家は、単なる不動産ではない。家族を守る象徴だ。住宅ローンは、低い金利で、持ち家を支援する。では、この住宅ローンで、投資用の不動産を購入してよいだろうか？これは許されない。目的外利用で違法となる。金利は高いが、不動産投資ローンを借りる必要があるのだ。銀行は、こうした目的外利用がないか、厳しくチェックする。金利差が、銀行の儲けに直結するからだ。そして、目的外利用が発覚した場合、直ちに一括返済を要求する。特に、書類偽造など悪質な場合は、詐欺となる。
ローン詐欺とは
今回のシロサギは、なんと、銀行の支店長である。もちろん、カネを騙し取るような明白な詐欺を働くはずがない。ただ、営業手法が限りなくグレーなのだ。このシロサギは、銀行の支店長メンバーの中でもトップクラスの営業成績を誇っている。銀行の営業成績は、預金額、融資額、回収額などで決まる。シロサギは語る。私は、真摯に顧客に向き合うことで、実績を上げていると。確かに、金融商品自体には、ほとんど差がない銀行業界において、成績の差は、担当者の人間性や顧客のニーズの把握の差と言える。しかし、このシロサギの好成績は、詐欺まがいの手口によるものだ。ターゲットは、経営に行き詰った経営者。レストランの経営立て直しのため、２０００万円の融資を依頼する。だが、シロサギは、これを断る。その代わり、住宅ローンの融資を持ちかける。なんと、７０００万円だ。シロサギは言う。５０００万円で家を買い、残り２０００万円をレストランの資金に充てればよいと。これは、目的外利用だ。だが、素人であるターゲットは、違法だとは気づかない。銀行から提案されれば、疑わないのも当然であろう。シロサギは狡猾だ。金額の大きさにたじろぐターゲットに、『家族も増えて、家も必要ですよね。お父さん、ご家族のために頑張りましょうよ。返済に困ったら、いつでも相談に乗りますよ。』と善人面をする。一度は持ち直したレストランに、コロナ禍が襲い掛かる。再び、窮地となったターゲットに、シロサギは、２０００万円を追加融資する。しかし、合計９０００万円にのぼる借金は重たく、ターゲットは自殺してしまう。悲しみにくれる家族に、シロサギは冷たい。自宅の差し押さえを告げる。自宅が追加融資の担保になっていたのだ。さらには、銀行に抗議に乗り込む家族に対し、銀行は騙されて、目的外利用された側とシラを切る。
この話を聞いたクロサギは、全て最初から仕組まれた計画だと指摘する。まず、無理なローンを組ませて、家を買わせる。返済が滞ったら、その家を担保にして新しいローンを組む。これで、銀行には融資した実績、回収した実績が上がるのだ。もし、ターゲットが亡くなれば、住宅ローンは保険で返済される。追加融資で担保にした家も手に入る。シロサギは、とりっぱぐれがない。家族は怒りに震え、叫んだ。『まるで、詐欺じゃないの。』
クロサギの手口
クロサギは、そんなシロサギに、総合プロデュース業の若手社長になりすまして近づく。いきなり、１億円をドンと差出し、法人口座を開設だ。そして、数日後、相談があると、シロサギを会社に呼び出す。会社では、１００人以上の社員があわただしく働いている。立地も良い持ちビルだ。土地建物で１０億の価値がある。クロサギが切り出す。『このビルを担保に、３億円の融資をお願いします。』しかし、いきなりの高額融資の申し出に、シロサギは渋い顔だ。ここで、クロサギが仕掛ける。『貸してくれたら、３０００万円キックバックしますよ。持ち帰って、検討してもらえませんか。』これには、シロサギも揺らぐ。『かしこまりました。』戦いは次のステージへと進んだ。
後日、シロサギが新たな条件を突きつける。保証人だ｡物的担保に加えて、人的担保をつけて、倒産時でも必ず回収できるようにしたわけだ。しかし、億単位の人的担保は重い。普通は誰も引き受けない。だが、クロサギは即OKする。契約場所は、大企業の会議室。そこに現れた大企業の常務が保証人となり、契約が成立した。
そして、クロサギの仕上げが始まる。まずは、計画倒産である。あれほど社員がいた事務所は、もぬけの殻だ。さらに、シロサギに訴状が届く。ビルの本当の持ち主が、担保無効の訴え起こしたのだ。ビルの登記簿は、クロサギが勝手に名義変更したもので、書類は全て偽造だ。裁判すれば、シロサギが負ける。保証人も、偽物だ。万年平社員に、常務の所作をレクチャーしたに過ぎない。大会社の会議室を借り、そこに重役面して入ってきただけだ。十分に用意したはずの担保は、全て空振りに終わった。騙されたことに気づき、怒り狂うシロサギに、電話が入る。『ご馳走様でした。』
だが、クロサギの攻撃は、まだ終わらない。とどめに、３０００万円のキックバックをマスコミにリークする。世間の批判を一身に浴びたシロサギは、銀行から追放された。
