目次
ファクタリング詐欺とは
この記事でわかること
- ファクタリング詐欺の3つの手口（高手数料型・証明書偽造型・囲い込み型）と見分け方
- 無登録業者を避けるためのチェックポイントと金融庁登録の確認方法
- 被害に遭った場合の相談先・返金請求・刑事告訴の具体的な手順
ファクタリング詐欺は無登録業者が売掛債権の買取を裝い中小企業から高額手数料を搾取する手口です。2025年以降、被害件数は増加傾向にあり金融庁も注意喚起を強化しています。本記事では代表的な3類型の仕組みと、被害時の対処法を整理しました。
ファクタリング詐欺の仕組み・種類
①高手数料型：正規のファクタリングでは手数料は数%程度ですが、悪質な業者は年利数十%以上の手数料を要求することがあります。
②証明書偽造型：実在しない売掛債権の請求書や契約書を偽造して資金を調達し、実際には資金を流用する。
③囲い込み型：弁護士や専門傢を裝った偽業者が「このまま放置すると取引先に迷惑がかかる」などと脅して高額の手数料を要求する。
主な被害事例
- 無登録のファクタリング業者に売掛債権を買い取られ、高額手数料を要求され続けて資金繰りが悪化し実質的な経営危機に陥った中小企業
- 「まず実績を作りましょう」と誘われ虛偽請求書を発行させられ、詐欺的ファクタリングに加担させられた事例
見分けるポイント
- ✅ 金融庁の登録業者一覧で確認できない業者
- ✅ 市場水準を大幅に上回る手数料率の要求
- ✅ 內容に不自然な点がある請求書や契約書の提示
- ✅ 「有名人の紹介」など自称が不審な業者
被害にあったら
- 警察（#9110）：詐欺被害の屆け出
- 消費生活センター（188）：悪質商法相談
- 金融庁（0570-016811）：無登録業者の通報
- 法テラス（0570-078374）：弁護士相談（損害賠償請求）
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用語集
- ファクタリング
- 企業が保有する売掛債権を第三者に売却し、期日前に資金化する金融サービス。
- 売掛債権
- 商品やサービスを提供済みだが未回収の代金を受け取る権利のこと。
- 無登録業者
- 金融庁への貸金業登録を行わず違法に貸付や債権買取を行う事業者。
- 囲い込み型詐欺
- 専門傢を裝い脅迫的な言動で被害者を逃げられない狀況に追い込む手口。
- 貸金業法
- 貸金業者の登録・行為規制を定めた法律。違反には刑事罰が科される。
